Федеральные меры поддержки, реализуемые через банки

07.05.2020

Федеральные меры поддержки, реализуемые через банки

Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020 «Кредитные каникулы»

Основные моменты:

Для оформления «кредитных каникул» необходимо обратиться в свой банк-кредитор!!!
• Кредитный договор заключен до 03.04.2020

• Льготный период не более 6 месяцев

• Документальное подтверждение снижения дохода

• Срок рассмотрения заявления заемщика до пяти дней

• Не начисляются штрафы, пени, неустойки

• Возможно досрочное погашение

Физическое лицо и ИП	Субъекты МСП
Снижение дохода на 30% и более	Может приостановить платежи
Во время каникул начисляется пониженный процент (2/3 от среднерыночной ставки, установленной Центральным Банком по аналогичному виду кредита)	Во время кредитных каникул проценты начисляются по действующим условиям договора, а после окончания включаются в сумму основного долга
По окончании льготного периода проценты погашаются в течение 2 лет	Деятельность отнесена к пострадавшим отраслям (Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 №434)

Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020

Максимальные размеры кредитов установлены

Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 №435

• ипотека - 2 млн. рублей

• автокредит для физических лиц - 600 тысяч рублей

• потребительский кредит для физических лиц - 250 тысяч рублей

• кредитные карты для физических лиц - 100 тысяч рублей

• потребительский кредит для ИП - 300 тысяч рублей

Постановление Правительства РФ от 02.04.2020 № 422

Программа «Кредит под 0%» (на выплату зарплаты)

• Ставка 0% годовых

• Срок до 6 месяцев

• Юридические лица и индивидуальные предприниматели

•        Сфера деятельности - из списка наиболее пострадавших отраслей (определены Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 №434).

•        Максимальная величина кредита:

МРОТ (12130 руб.)*численность сотрудников*6 месяцев

•        Кредиты предоставляют уполномоченные банки (перечень на сайте Минэкономразвития РФ

https://www.economy.gov.ru/material/news/ekonomika bez virusa/za dva dnya vydacha kreditov m sp na podderzhku zanyatosti uvelichilas vdvoe do 10 mlrd rubley.html)

Для средних и крупных компаний 75% зарплатного беспроцентного кредита будет обеспечено гарантией Внешэкономбанка. Условие - поддержаниеи сохранение занятости неменее 90% работников.

Постановление Правительства РФ от 02.04.2020 № 410,

Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575
«Льготная реструктуризация (1/3, 1/3, 1/3)»

•        Сфера деятельности организации - из списка наиболее пострадавших отраслей (определены Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 №434)

•        Отсрочка платежей - на срок до 6 месяцев

•        Заемщик освобождается от уплаты 2/3 начисленных процентов

(1/3 процентов оплачивает заемщик, 1/3 банк, 1/3 субсидируется государством)

•        Услугу предоставляют банки, подписавшие соглашение с

Минэкономразвития                                                                                   РФ

(https://www.economy.gov.ru/material/news/ekonomika_bez_virusa/uzhe_16_bankov_proshli_otbor_v_programmu_otsr ochki_platezha_po_kreditam_dlya_ms.html)

Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 582
Программа «Кредит на пополнение оборотных средств»
(для системообразующих предприятий)

• Ставка - не более 5%

• Срок - до 12 месяцев

• Сумма - не более 3 млрд.рублей

• 50% рисков возьмет на себя государство (обеспечение госгарантиями)

• Минэкономразвития РФ определяет уполномоченные банки

Постановление Правительства РФ от 23.04.2020г. N 566
«Льготная ипотека 6,5%»

• цель программы — поддержка строительной отрасли и помощь желающим приобрести собственное жилье

• на покупку нового жилья комфорт - класса по цене до 3 млн. рублей в регионах РФ

•        ставка в размере 6,5 % сохранится во время всего периода выплаты кредита

•        оформить льготную ипотеку может любой человек до 1 ноября 2020 года

•        первоначальный взнос 20%

Постановление Правительства РФ от 30.12.2018 №1764
«Программа льготного кредитования под 8,5%
для субъектов малого и среднего бизнеса»

Расширена программа льготного кредитования:

•      Любая отрасль

•      Любая цел^^

•      Ставка 8,5% годовых

•      Срок до 3-х лет

•      Кредиты предоставляют уполномоченные банки (перечень на сайте Минэкономразвития РФ https://www.economy.gov.ru/material/file/b6085c86a0d777488b4baf679d75d3e5/spisok bankov 270619.pdf).

Постановление Правительства РФ от 29.12.2016 №1528
«Программа льготного кредитования до 5% годовых
для сельхозпроизводителей»

• Краткосрочные и инвестиционные цели

• Ставка 5% годовых

• Срок до 15 лет

• Кредиты предоставляют уполномоченные банки (перечень размещен на сайте Минсельхоза РФ http://mcx.ru/activity/state-support/measures/preferential-credit/)

Постановление Правительства РФ от 26.11.2019 г. № 1514
«Льготный потребительский кредит для селян
на благоустройство домов до 5%»

• Кредит для граждан, проживающих на сельских территориях

• Сумма кредита до 250 тыс.руб .

• Установлена льготная процентная ставка до 5%

• Кредит на ремонт жилого дома, приобретение и монтаж оборудования для подключения коммуникаций по договору подряда (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, газоснабжение)

• Кредит предоставляют уполномоченные банки (перечень на Сайте Минсельхоза РФ http://mcx.ru/ministry/departments/departament- razvitiya-selskikh-territoriy/industry-information/info-dokumenty/)                                                                                               9

Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 г. № 1567

«Сельская ипотека до 3%»

• Приобретение жилья только на сельской территории

• Перечень сельских территорий в Кузбассе утвержден постановлением Правительства Кузбасса от 24 марта 2020 года № 170

• Первичный, вторичный рынок жилья (готовая квартира, готовый дом, строящийся дом, земельный участок под строительство)

• Строительство дома только по договору с подрядной организацией

• Сумма кредита до 3 млн . руб ., первоначальный взнос от 10 %

• Установлена льготная процентная ставка до 3%

• Выдают «сельскую» ипотеку уполномоченные банки (перечень на сайте

Минсельхоза РФ http://mcx.ru/ministry/departments/departament-razvitiya-selskikh- temtoriy/industry-information/info-dokumentv/)

Продолжают действовать ипотечные программы
поддержки для граждан

>      Постановление Правительства РФ от 28.03.2019 № 339 - Семейная ипотека (6 % навесь срок)

• для семей, где второй и последующие дети родятся с 01.01.2018 года и не позднее 31.12.2022

• приобретение жилья на первичном рынке

• в настоящее время ставка ниже 6 % годовых (минимальная - от 4,5 %)

>     Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ - «Ипотечные каникулы»

• срок не более 6 месяцев

• отсрочки платежа либо уменьшение размера платежа

• заемщик находится в трудной жизненной ситуации (определены в законе)

>     Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ - 450 т.руб. многодетным семьям на погашение ипотеки

• для семей, в которых с 01.01.2019 по 31.12.2022 родятся третий и последующие дети

• кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 года

• квартира в новостройке, на вторичном рынке, объект ИЖС, земельный участок для ИЖС